Le secteur des assurances au Ghana a enregistré une croissance tangible de 19,9% en 2025 en termes de recettes, contre 7,6% en 2024, fait ressortir un rapport du Conseil de la stabilité financière (CSF). «Le secteur des assurances a connu des améliorations remarquables au cours de l’année écoulée grâce à l’amélioration de la réglementation et à l’innovation, ce qui s’est traduit par une solide solvabilité et un maintien durable des primes», souligne le rapport, dont les principales conclusions ont été relayés par des médias locaux.
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Une performance qui est également le fruit du renforcement du contrôle réglementaire, de l’innovation en matière de produits et d’une meilleure rétention des primes sur le marché intérieur, joute la même source. Malgré ces progrès, le taux de pénétration de l’assurance demeure relativement faible par rapport à la croissance économique, ce qui a suscité des appels à des stratégies ciblées pour élargir la couverture, notamment par le biais de la micro-assurance et de l’assurance agricole.
Le rapport met aussi en lumière les réformes en cours dans ce domaine, telles que le cadre de capital basé sur les risques et les nouvelles directives réglementaires visant à renforcer la discipline du marché, tout en soulignant la nécessité de la contribution à l’essor du secteur par l’assurance locale obligatoire pour les importations commerciales et l’amélioration de la base de données d’assurance.
Le document met en relief l’importance de la numérisation et l’innovation en tant que moteurs clés de la croissance future, parallèlement aux mesures réglementaires visant à faire face aux risques émergents tels que la cybersécurité et les vulnérabilités opérationnelles.
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A y voir de plus près, le bond de 19,9% des recettes du secteur des assurances au Ghana, révélé par le Conseil de la stabilité financière, ne se résume pas à un simple indicateur de vitalité économique. Il raconte la maturation accélérée d’un marché longtemps anémique, où l’argent entre enfin à flots mais où la promesse de protection, elle, reste aux portes de la vraie économie. C’est l’histoire d’une victoire technique qui maquille un échec d’inclusion. Le régulateur a fait le sale boulot, et il l’a bien fait: solvabilité renforcée, cadre de capital basé sur les risques, directives taillées pour discipliner les acteurs. Résultat, les primes restent dans les caisses locales au lieu de fuir vers les réassureurs étrangers. C’est une guérison par la contrainte, et elle fonctionne.
Mais le rapport porte en lui une vérité plus gênante. La pénétration de l’assurance demeure famélique par rapport à la croissance économique du pays. C’est dire que l’on a bâti une forteresse financière, mais le peuple est resté dehors. Les mots «micro-assurance» et «assurance agricole» ne sont pas des détails techniques ; ce sont les aveux d’un système qui sait pertinemment qu’il tourne à vide pour le petit commerçant d’Accra ou le cultivateur de cacao de Kumasi.
Le virage vers la numérisation et la lutte contre les cyber-risques montrent un secteur obsédé par les menaces du futur, mais qui esquive le drame du présent: une majorité de Ghanéens continue de vivre sans le moindre filet, vulnérables à la première crue ou au premier accident.
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Il y a pourtant une ligne chargée de sous-entendus dans ce rapport: le plaidoyer pour une assurance locale obligatoire sur les importations commerciales. Ce n’est plus de la régulation prudentielle, c’est l’État qui impose aux flux commerciaux internationaux de nourrir le marché domestique, une manière frontale de capter la richesse qui transite par les ports pour consolider les fonds propres des assureurs. Une manœuvre protectionniste doublée d’un réalisme de caisse. Voilà le vrai visage du redressement: une reprise en main souveraine du risque.
Le Ghana ne se contente plus d’être un terrain de chasse pour les capitaux extérieurs ; il muscle ses propres champions. Mais le défi ultime n’est pas dans la sophistication des algorithmes ni dans l’immatriculation des cargaisons. Il est dans la crédibilité d’un secteur qui doit encore convaincre qu’un contrat d’assurance n’est pas une paperasse de riche, mais le plus démocratique des boucliers.
